Administre bien su dinero:
Al usar el crédito
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son una manera muy conveniente de usar crédito en restaurantes, hoteles, pedidos por correo, compras por Internet, gasolineras, supermercados y tiendas de abarrotes, cuidado médico y dental, bazares en iglesias, así como para comprar productos anunciados por teléfono o en la televisión. Son muchas las ventajas de usar tarjetas de crédito, pero las consecuencias de su uso indebido pueden ser muy dolorosas.
Algunas de las ventajas de las tarjetas de crédito son: las tarjetas de crédito pueden verse como un préstamo a corto plazo si encuentra una oferta y no tiene el dinero en efectivo o en su cuenta corriente para pagar por el artículo; se evita también tener que llevar consigo grandes sumas de dinero. Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a organizar sus recibos para los impuestos y estos recibos pueden serle útiles para llevar cuentas de sus gastos.
Algunas de las desventajas de las tarjetas de crédito son: al tener que pagar cargos mensuales por intereses, usted pagará más por los productos y servicios. Si tiene más de una tarjeta de crédito, al sumar el límite de crédito para todas las tarjetas, el total puede alcanzar miles de dólares. Es muy fácil hacerse a la costumbre de usar las tarjetas de crédito para hacer rendir sus ingresos.
Tipos de tarjetas de crédito
Hay cuatro clases principales de tarjetas de crédito: tarjetas bancarias, tarjetas de viaje y entretenimiento, tarjetas de tiendas y almacenes y tarjetas de compañías de gasolina. Las solicitudes y tasas de interés de cada tipo de tarjeta pueden variar. Al usar una tarjeta de crédito, el cliente acepta los términos de la compañía de tarjeta de crédito. Lea los términos cuidadosamente y asegúrese de entenderlos antes de usar la tarjeta.
Tarjetas bancarias. Las dos tarjetas bancarias principales son MasterCard y VISA. Puede usar estas tarjetas para cargar las cuentas del hotel o del restaurante, productos y artículos, pasajes de avión, servicios y algunas tarjetas ofrecen avances de dinero. Los intereses sobre el adelanto de dinero comienzan a correr el día que obtiene el dinero y continúan hasta que pague el préstamo.
Algunas tarjetas se ofrecen sin un cargo, otras son parte de un paquete bancario y otras cobran una cuota anual de membresía. Se le otorgará una tarjeta de crédito en base a sus antecedentes de crédito. Su registro de crédito también determina la cantidad máxima que puede cargar. Puede pedir que le aumenten el límite si establece un buen historial de crédito mientras usa la tarjeta bancaria.
Los cargos de intereses para tarjetas bancarias varían mucho, así que vale la pena que busque una tasa de interés baja si no paga sus cuentas por completo cada mes. Si deja de hacer el pago mensual mínimo requerido, esto se reportará y aparecerá en su informe de crédito, ocasionando que su tarjeta sea cancelada o que su tasa de interés aumente.
Algunas compañías usan bancos para patrocinar sus propias tarjetas MasterCard o VISA para sus clientes. Más y más universidades, organizaciones, clubes de viaje y hasta partidos políticos están auspiciando tarjetas de crédito. Si usted apoya las metas de estas instituciones, puede darles una contribución al usar una tarjeta de crédito afiliada.
Tarjeta de débito. No confunda las tarjetas de débito con las tarjetas de crédito. Las tarjetas de débito se ven casi igual que las tarjetas de crédito pero se usan como si fueran un cheque. Cuando usa una tarjeta de débito, inmediatamente se deduce la cantidad de su cuenta corriente o cuenta de ahorros. La tarjeta de débito evita la necesidad de tener que llevar dinero en efectivo, pero no sirve para obtener crédito. Las tarjetas de débito se pueden usar como tarjetas garantizadas para cambiar cheques. Por otra parte, las tarjetas de crédito difieren su pago hasta que recibe el cobro.
Tarjetas de viaje y entretenimiento. Los consumidores pueden solicitar tarjetas como American Express, Diners Club y Carte Blanche y se les cobra una cuota anual de membresía. Cada 30 a 60 días, los dueños de la tarjeta reciben una cuenta por lo que han comprado. Se espera que paguen la suma total cada mes. Dejar de pagar con prontitud puede resultar en un mal reporte de crédito, cargos por interés y, eventualmente, la cancelación de la cuenta.
Algunas tarjetas de viaje y entretenimiento le ofrecen al dueño algunos servicios como seguro de vida para grupo, seguro de salud y contra accidentes, avances de dinero y catálogos de regalos. Con frecuencia se provee seguro de viaje gratuito cuando se usa una tarjeta de viaje y entretenimiento y pueden ofrecer otorgar más tiempo, de entre tres a seis meses, para pagar las cuentas más elevadas.
Tarjetas de tiendas o almacenes. Estas tarjetas son otorgadas por las grandes tiendas o tiendas de departamentos y otras compañías. Si tiene una tarjeta de una tienda, pueden informarle acerca de ofertas especiales antes de que el público en general lo sepa. Estas tarjetas ofrecen crédito renovable o rotativo dentro de un límite máximo determinado con anterioridad. Si no paga el saldo en su cuenta cada mes, se agregan cargos de financiamiento a su factura. La mayoría de almacenes también aceptan las tarjetas bancarias.
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| La tarjeta de crédito que más me conviene |
Tarjetas de compañías de gasolina. Las compañías de gasolina ofrecen sus propias tarjetas de crédito y la mayoría aceptan VISA y MasterCard.
Use la Hoja de Trabajo - La tarjeta de crédito que más me conviene para comparar costos relacionados con las distintas tarjetas de crédito y para determinar cuál es la tarjeta que más le conviene.
Si le roban o se le pierde su tarjeta de crédito o débito
Notifique inmediatamente a la compañía que le otorgó la tarjeta de crédito si le roban o pierde su tarjeta de crédito. Le cobrarán un máximo de $50 por compras no autorizadas por cada tarjeta, antes de que usted se comunique con la compañía para dejarles saber de la pérdida. Si pierde cinco tarjetas, usted puede ser responsable de $50 por cada tarjeta o $250. Algunas pólizas de seguro de la propiedad cubren hasta $500 en cargos hechos a tarjetas de crédito robadas. Tan pronto como se le informe a la compañía de la tarjeta de crédito que una tarjeta ha sido robada o está perdida, el dueño de la tarjeta deja de ser responsable de cualquier cargo, inclusive de los $50 en cargos no autorizados.
Se le debe informar sobre su responsabilidad de pagar $50 por el uso no autorizado de tarjetas de crédito cuando recibe sus tarjetas. Prepárese para la posibilidad de sufrir una perdida de sus tarjetas anotando los números de las cuentas, números de teléfono y direcciones que necesitará para notificar a las compañías. Mantenga estos datos en otro lugar que no sea con las tarjetas y, si gusta, déle esta información a un pariente o amigo.
Puede resultar más costoso si le roban o se le pierde una tarjeta de débito que si fuera una tarjeta de crédito. Los dueños de tarjetas de débito son responsables de los primero $50 de cargos aunque se informe de la pérdida antes de que la tarjeta sea usada. Si no se notifica la pérdida, el dueño de la tarjeta es responsable de hasta $500 por cargos no autorizados.
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